PRM ou REER? Qu’est-ce qui vous convient le mieux?
Deux choix sont souvent offerts parmi bon nombre d’employeurs : les cotisations pour la pension sont versées dans le PRM ou dans un REER. Ce tableau comparatif peut vous aider à décider ce qui est le mieux pour votre avenir. Nous sommes convaincus que vous conviendrez du choix intelligent et simple qu’est le PRM.
Fonctionnement…
Cotisations
Prestations
Risque du marché
Placements
Participation
Responsabilité
PRM
Mises en commun pour offrir une prestation cible.
Versements mensuels et prévisibles à vie de la pension.
Ce n’est pas vous qui assumez le risque lié aux oscillations du marché, mais bien le plan – et ce risque est partagé entre les participants afin d’en diminuer l’incidence.
Géré par des spécialistes en placement de pension ayant accès à un plus large éventail d’options, offrant habituellement des retours plus élevés et des frais inférieurs.
Aucune intervention. Aucune gestion de comptes : des professionnels s’en occupent pour vous.
Supervisé par le conseil du PRM et les membres du Syndicat des Métallos qui sont responsables devant les participants au régime de retraite.
REER
Déposées dans un compte individuel destiné à votre gestion.
Solde imprévisible dans votre compte que vous devez transformer en revenu.
Vous assumez l’intégralité du risque lié au rendement du marché – cela a une incidence directe sur votre solde de compte et sur votre revenu de retraite.
Vous devez prendre vos propres décisions en matière d’investissement ainsi que payer des frais de gestion de fonds commun de placement, lesquels, au Canada, sont parmi les plus élevés au monde.
Active. Vous choisissez vos placements, surveillez les limites des REER et gérez votre compte.
Supervisé par des courtiers, des banques et des institutions financières – responsables des ventes devant les porteurs d’action de la société.
Une tranquillité d’esprit pour les participants au plan de retraite…
Prestations
Possibilité de survivre à ses épargnes
Risque du marché
Participation
Protection
PRM
Versements mensuels et prévisibles à vie de la pension.
Impossible.
Ce n’est pas vous qui assumez le risque lié aux oscillations du marché, mais bien le plan – et ce risque est partagé entre les participants afin d’en diminuer l’incidence.
Aucune intervention. Aucune gestion de comptes : des professionnels s’en occupent pour vous.
Les règlements stricts en matière de pension ainsi que la gouvernance et les politiques du conseil de fiduciaires offrent une protection aux participants.
REER
Solde imprévisible dans votre compte que vous devez transformer en revenu.
Possibilité de survivre à ses épargnes en cas de grande quantité de retraits ou de l’effondrement des marchés.
Vous assumez l’intégralité du risque lié au rendement du marché – ses oscillations ont une incidence directe sur votre solde de compte et sur votre revenu de retraite.
Active. Vous choisissez vos placements, surveillez les limites des REER et gérez votre compte.
Selon la configuration du REER. Habituellement, la protection des participants est limitée.
Caractéristiques et détails des régimes…
Retraits (protection du revenu de retraite)
Prestations de survivant (en cas de décès du participant)
Transférabilité
Âge de la retraite
Imposition
PRM
Les retraits de cotisations ne sont pas permis avant 55 ans afin de protéger votre revenu de retraite.
Prestations de survivant offertes si votre conjoint en fait le choix ou prestation forfaitaire de décès (si la pension n’est pas commencée).
Possibilité de transférer les prestations avant 55 ans si votre adhésion au plan prend fin.
Prestations réduites offertes dès 55 ans ou sans réduction à 65 ans.
Les cotisations de l’employeur ne sont pas imposables. Le facteur d’équivalence réduit vos droits de cotisation à un REER.
REER
Les retraits de cotisations sont permis. Le solde du compte peut être épuisé par les dépenses courantes.
Transfert du compte au conjoint, bénéficiaire ou succession advenant le décès du participant.
Possibilité de transférer le solde du compte à un REER personnel en tout temps.
Solde du compte accessible à tout âge. Les retraits doivent avoir lieu avant 71 ans.
Les cotisations de l’employeur ne sont pas imposables et réduisent vos droits de cotisation à un REER.
Plan de retraite des Métallos
149 Main Street East
Hamilton, ON L8N 1G4
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