PRM ou REER? Qu’est-ce qui vous convient le mieux?

Deux choix sont souvent offerts parmi bon nombre d’employeurs : les cotisations pour la pension sont versées dans le PRM ou dans un REER. Ce tableau comparatif peut vous aider à décider ce qui est le mieux pour votre avenir. Nous sommes convaincus que vous conviendrez du choix intelligent et simple qu’est le PRM.

Fonctionnement…

PRM
Cotisations
Mises en commun pour offrir une prestation cible.
Prestations
Versements mensuels et prévisibles à vie de la pension.
Risque du marché
Ce n’est pas vous qui assumez le risque lié aux oscillations du marché, mais bien le plan – et ce risque est partagé entre les participants afin d’en diminuer l’incidence.
Placements
Géré par des spécialistes en placement de pension ayant accès à un plus large éventail d’options, offrant habituellement des retours plus élevés et des frais inférieurs.
Participation
Aucune intervention. Aucune gestion de comptes : des professionnels s’en occupent pour vous.
Responsabilité
Supervisé par le conseil du PRM et les membres du Syndicat des Métallos qui sont responsables devant les participants au régime de retraite.
REER
Cotisations
Déposées dans un compte individuel destiné à votre gestion.
Prestations
Solde imprévisible dans votre compte que vous devez transformer en revenu.
Risque du marché
Vous assumez l’intégralité du risque lié au rendement du marché – cela a une incidence directe sur votre solde de compte et sur votre revenu de retraite.
Placements
Vous devez prendre vos propres décisions en matière d’investissement ainsi que payer des frais de gestion de fonds commun de placement, lesquels, au Canada, sont parmi les plus élevés au monde.
Participation
Active. Vous choisissez vos placements, surveillez les limites des REER et gérez votre compte.
Responsabilité
Supervisé par des courtiers, des banques et des institutions financières – responsables des ventes devant les porteurs d’action de la société.

Une tranquillité d’esprit pour les participants au plan de retraite…

PRM
Prestations
Versements mensuels et prévisibles à vie de la pension.
Possibilité de survivre à ses épargnes
Impossible.
Risque du marché
Ce n’est pas vous qui assumez le risque lié aux oscillations du marché, mais bien le plan – et ce risque est partagé entre les participants afin d’en diminuer l’incidence.
Participation
Aucune intervention. Aucune gestion de comptes : des professionnels s’en occupent pour vous.
Protection
Les règlements stricts en matière de pension ainsi que la gouvernance et les politiques du conseil de fiduciaires offrent une protection aux participants.
REER
Prestations
Solde imprévisible dans votre compte que vous devez transformer en revenu.
Possibilité de survivre à ses épargnes
Possibilité de survivre à ses épargnes en cas de grande quantité de retraits ou de l’effondrement des marchés.
Risque du marché
Vous assumez l’intégralité du risque lié au rendement du marché – ses oscillations ont une incidence directe sur votre solde de compte et sur votre revenu de retraite.
Participation
Active. Vous choisissez vos placements, surveillez les limites des REER et gérez votre compte.
Protection
Selon la configuration du REER. Habituellement, la protection des participants est limitée.

Caractéristiques et détails des régimes…

PRM
Retraits (protection du revenu de retraite)
Les retraits de cotisations ne sont pas permis avant 55 ans afin de protéger votre revenu de retraite.
Prestations de survivant (en cas de décès du participant)
Prestations de survivant offertes si votre conjoint en fait le choix ou prestation forfaitaire de décès (si la pension n’est pas commencée).
Transférabilité
Possibilité de transférer les prestations avant 55 ans si votre adhésion au plan prend fin.
Âge de la retraite
Prestations réduites offertes dès 55 ans ou sans réduction à 65 ans.
Imposition
Les cotisations de l’employeur ne sont pas imposables. Le facteur d’équivalence réduit vos droits de cotisation à un REER.
REER
Retraits (protection du revenu de retraite)
Les retraits de cotisations sont permis. Le solde du compte peut être épuisé par les dépenses courantes.
Prestations de survivant (en cas de décès du participant)
Transfert du compte au conjoint, bénéficiaire ou succession advenant le décès du participant.
Transférabilité
Possibilité de transférer le solde du compte à un REER personnel en tout temps.
Âge de la retraite
Solde du compte accessible à tout âge. Les retraits doivent avoir lieu avant 71 ans.
Imposition
Les cotisations de l’employeur ne sont pas imposables et réduisent vos droits de cotisation à un REER.

Plan de retraite des Métallos
90, route Burnhamthorpe Ouest
bureau 300
Mississauga, Ontario L5B 3C3

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